Jakarta - Melakukan cek premi asuransi mobil sebelum membeli perlindungan kendaraan adalah langkah penting untuk mengetahui estimasi biaya yang harus dikeluarkan.
Banyak pemilik mobil bingung dengan variasi harga dari berbagai perusahaan asuransi karena belum memahami cara perhitungan premi.
Dengan rutin melakukan cek premi asuransi mobil, kalian bisa membandingkan harga, memahami struktur biaya, dan mencegah pengeluaran berlebihan.
Hal ini juga memberi posisi tawar lebih kuat saat bernegosiasi dengan penyedia polis.
Simulasi perhitungan premi berdasarkan regulasi OJK dan data pasar terkini membantu pemilik mobil mengetahui risiko serta estimasi biaya secara mandiri, tanpa sepenuhnya bergantung pada agen.
Dengan demikian, proses memilih asuransi menjadi lebih efisien dan tepat sasaran.
Cara Menghitung Premi Asuransi Mobil
Perhitungan premi untuk asuransi kendaraan dilakukan dengan mengalikan persentase tarif acuan dari OJK dengan nilai pasar mobil saat ini.
Besaran tarif ini ditentukan berdasarkan wilayah domisili kendaraan serta kategori harga mobil yang bersangkutan.
Total premi akhir biasanya ditambahkan biaya administrasi polis dan biaya materai sesuai aturan yang berlaku.
Tidak perlu khawatir dengan perhitungan rumit. Yang paling penting adalah mengetahui kategori mobil yang kamu miliki.
Secara sederhana, rumusnya adalah: Tarif (%) × Harga Mobil = Premi Dasar.
Perlu diingat, angka ini belum termasuk biaya tambahan untuk perluasan jaminan, misalnya perlindungan terhadap banjir atau kerusuhan.
Pastikan menggunakan harga pasar yang berlaku saat ini untuk mobilmu. Jangan memakai harga beli awal jika mobilmu sudah berusia beberapa tahun, karena nilainya tentu berbeda.
Untuk hasil cepat dan lebih praktis, kalkulator asuransi yang tersedia di situs resmi asuransi sangat membantu.
Alat ini biasanya sudah otomatis menggunakan tarif OJK sehingga kamu bisa mendapatkan estimasi premi secara tepat tanpa harus menghitung manual.
Tabel Rate Premi Asuransi Mobil OJK (All Risk & TLO)
Tabel di bawah ini menunjukkan kisaran tarif premi asuransi kendaraan berdasarkan harga mobil dan lokasi domisili kendaraan:
Kategori Harga Mobil | Wilayah 1 (Sumatera & Sekitarnya) | Wilayah 2 (DKI Jakarta, Jabar, Banten) | Wilayah 3 (Lainnya) |
|---|---|---|---|
| < Rp125 Juta | Perlindungan penuh: 3,82% – 4,20% | Perlindungan penuh: 3,26% – 3,59% | Perlindungan penuh: 2,53% – 2,78% |
| Rp125 – Rp200 Juta | Perlindungan penuh: 2,67% – 2,94% | Perlindungan penuh: 2,47% – 2,72% | Perlindungan penuh: 2,69% – 2,96% |
| Rp200 – Rp400 Juta | Perlindungan penuh: 2,18% – 2,40% | Perlindungan penuh: 2,08% – 2,29% | Perlindungan penuh: 1,79% – 1,97% |
| Rp400 – Rp800 Juta | Perlindungan penuh: 1,20% – 1,32% | Perlindungan penuh: 1,20% – 1,32% | Perlindungan penuh: 1,14% – 1,25% |
| > Rp800 Juta | Perlindungan penuh: 1,05% – 1,16% | Perlindungan penuh: 1,05% – 1,16% | Perlindungan penuh: 1,05% – 1,16% |
| Rate TLO (Semua Harga) | 0,47% – 0,56% | 0,38% – 0,46% | 0,41% – 0,49% |
Angka-angka ini merujuk pada Surat Edaran OJK Nomor 6/SEOJK.05/2017 dan menunjukkan batas minimum hingga maksimum yang boleh digunakan oleh perusahaan asuransi.
Setiap perusahaan memiliki kebebasan untuk menentukan tarif di dalam rentang tersebut.
Umumnya, mobil baru cenderung mendapatkan tarif lebih rendah dibanding mobil yang sudah berumur.
Selain itu, lokasi kendaraan juga memengaruhi persentase premi yang harus dibayarkan.
Wilayah perkotaan seperti Jakarta dan sekitarnya biasanya memiliki profil risiko berbeda dibandingkan daerah pedesaan, sehingga premi yang dikenakan bisa lebih tinggi atau lebih rendah tergantung pada risiko setempat.
Langkah Cek Premi Asuransi Mobil Online
Melakukan cek premi asuransi mobil sekarang bisa dilakukan dengan cepat melalui layanan digital. Berikut langkah-langkah praktis yang dapat diikuti sendiri secara mudah.
- Akses situs resmi atau portal terpercaya
Langkah pertama adalah membuka situs resmi dari perusahaan asuransi pilihan atau portal perbandingan harga yang kredibel.
Situs resmi memastikan informasi premi valid, sementara portal pembanding bisa menampilkan beberapa opsi sekaligus sehingga memudahkan perbandingan.
- Masuk ke menu simulasi atau pengecekan premi
Cari menu yang biasanya diberi label “Simulasi Premi” atau “Cek Biaya Asuransi Kendaraan” di halaman utama.
Menu ini dirancang untuk memberikan perkiraan biaya secara cepat dan transparan tanpa harus menghubungi agen.
- Isi data kendaraan secara lengkap
Masukkan informasi kendaraan, mulai dari merek, tipe/model, tahun pembuatan, hingga jenis transmisi (manual atau otomatis).
Detail ini penting karena premi asuransi ditentukan berdasarkan harga kendaraan dan risiko kerusakan yang berbeda antar tipe dan usia mobil.
- Pilih wilayah sesuai pelat nomor kendaraan
Sesuaikan wilayah dengan kode plat kendaraan yang tercantum di STNK, misalnya Plat B untuk Jakarta atau Plat L untuk Surabaya.
Wilayah berpengaruh pada besaran premi karena risiko kecelakaan, pencurian, dan kondisi jalan berbeda-beda di tiap lokasi.
- Tentukan jenis perlindungan
Pilih antara asuransi menyeluruh (comprehensive/All Risk) atau TLO (Total Loss Only).
Perlindungan menyeluruh menanggung semua risiko kerusakan, baik kecil maupun besar, sementara TLO hanya menanggung kerusakan total di atas persentase tertentu atau kehilangan kendaraan.
- Tambahkan perluasan jaminan jika diperlukan
Beberapa polis menawarkan opsi tambahan, seperti tanggung jawab hukum pihak ketiga, perlindungan banjir, kerusuhan, atau fasilitas bantuan darurat.
Menambahkan opsi ini memberi keamanan ekstra tetapi biasanya akan meningkatkan premi.
- Hitung estimasi biaya
Setelah semua data diisi, klik tombol untuk menghitung estimasi premi atau meminta penawaran.
Sistem akan menghitung biaya berdasarkan data kendaraan, wilayah, jenis perlindungan, dan perluasan jaminan yang dipilih. Hasilnya akan muncul secara instan, lengkap dengan rincian biaya pokok dan tambahan.
- Simpan atau unduh hasil simulasi
Simpan hasil perhitungan atau unduh sebagai dokumen. Ini berguna untuk membandingkan beberapa perusahaan atau untuk referensi ketika ingin membeli polis secara resmi. - Perhatikan verifikasi dan koneksi internet
Beberapa situs mengharuskan verifikasi OTP ke nomor ponsel sebelum menampilkan informasi harga.
Pastikan koneksi internet stabil agar proses simulasi berjalan lancar dan hasilnya akurat.
- Gunakan hasil simulasi untuk perbandingan harga dan manfaat
Setelah mendapatkan estimasi dari beberapa penyedia, bandingkan biaya premi, cakupan manfaat, dan fasilitas tambahan.
Dengan cara ini, kalian bisa memilih polis yang paling sesuai kebutuhan dan anggaran, tanpa tekanan dari agen asuransi.
Faktor Penentu Mahal Murahnya Premi
Besaran premi tidak hanya bergantung pada nilai kendaraan, tetapi juga dipengaruhi oleh profil pengemudi dan cara mobil digunakan.
Faktor seperti usia pengemudi, jenis kelamin, serta catatan klaim sebelumnya akan memengaruhi perhitungan akhir dari pihak asuransi.
Selain itu, penggunaan mobil untuk kepentingan komersial, misalnya sebagai taksi daring, biasanya diberi tarif berbeda dibandingkan penggunaan pribadi.
Kendaraan yang dipakai secara komersial dianggap lebih berisiko karena jam operasional lebih panjang.
Oleh karena itu, sangat penting untuk memberikan informasi penggunaan kendaraan dengan jujur saat mendaftar.
Jika mobil pribadi ternyata digunakan untuk layanan taksi daring saat pengajuan klaim, pihak asuransi berhak menolak pembayaran. Kejujuran sejak awal akan mempermudah proses klaim di kemudian hari.
Usia kendaraan juga memengaruhi biaya premi, dikenal sebagai biaya tambahan atau loading fee. Semakin tua kendaraan, semakin sulit mendapatkan suku cadang, sehingga premi bisa meningkat.
Selain itu, setiap penambahan aksesoris atau fitur non-standar harus dilaporkan agar tetap mendapat perlindungan.
Jika tidak dilaporkan, penggantian klaim hanya akan mencakup komponen standar dari pabrikan.
Cara Cek Polis dan Status Asuransi
Status polis asuransi dapat dicek dengan mudah melalui aplikasi resmi dari perusahaan asuransi atau dengan menghubungi layanan call center.
Pemegang polis hanya perlu memasukkan nomor polisi kendaraan atau nomor polis yang tercantum pada dokumen fisik maupun e-policy.
Informasi yang tersedia biasanya mencakup masa berlaku polis, jenis perlindungan, serta status pembayaran premi terakhir.
Seringkali dokumen fisik polis terselip atau lupa disimpan. Untungnya, kemajuan teknologi memungkinkan akses e-policy kapan saja melalui ponsel.
Untuk mengecek premi dari asuransi besar seperti Sinarmas atau perusahaan lain, tersedia aplikasi khusus yang dapat diakses dengan akun email yang telah terdaftar.
Pertanyaan mengenai letak nomor polis biasanya muncul saat terjadi kecelakaan. Nomor polis umumnya tercantum di halaman pertama dokumen kontrak atau di kartu anggota digital.
Penting juga memastikan nomor polisi kendaraan di STNK sesuai dengan yang tercantum di polis, karena perbedaan satu angka saja dapat menghambat proses klaim.
Cara Klaim dan Prosedur Bengkel
Proses klaim dimulai dengan melaporkan kejadian maksimal 3×24 jam setelah insiden terjadi.
Pelaporan harus disertai bukti berupa foto kerusakan, penjelasan kronologi, serta dokumen pendukung seperti SIM dan STNK yang masih berlaku.
Setelah tim survei menyetujui laporan, mobil akan diarahkan ke bengkel rekanan untuk perbaikan sesuai estimasi SPK.
Keterlambatan dalam melaporkan klaim merupakan salah satu alasan paling umum penolakan. Meski kerusakan tampak kecil, sebaiknya segera melapor.
Saat ini banyak perusahaan asuransi menyediakan fitur klaim melalui aplikasi, sehingga cukup mengunggah foto kerusakan dari berbagai sisi menggunakan ponsel.
Perlu diperhatikan juga biaya risiko sendiri (own risk) per kejadian, yang biasanya sekitar Rp300.000 per panel kerusakan saat mobil masuk bengkel.
Jika insiden melibatkan pihak ketiga, dokumen tambahan seperti surat keterangan dari kepolisian mungkin diperlukan sebagai bukti hukum bahwa kejadian tersebut sah dan bukan rekayasa.
Sebagai penutup, selalu lakukan cek premi asuransi mobil sebelum membeli polis untuk memastikan perlindungan sesuai kebutuhan dan anggaran tanpa risiko terselip biaya tambahan.
